Il Business Report a supporto dei Credit manager

Il Business Report è un prezioso documento contenente informazioni utili a comprendere la solidità economica e l’affidabilità finanziaria di clienti, fornitori e in genere dei partner commerciali.

Indispensabile per analizzare la puntualità e le abitudini di pagamento delle aziende con cui ci si relazione o si intende avviare una collaborazione professionale, è uno strumento indispensabile per i credit manager e non solo. A beneficiare delle informazioni contenute      nel report sono infatti anche i responsabili acquisti/vendite e i responsabili dello sviluppo commerciale.

Quali informazioni posso trovare in un business report

Il Business report, noto anche come Report Aziende può essere richiesto sia per società di capitali sia per società di persone e oltre ai dati provenienti da fonti ufficiali (come Camera di Commercio, Tribunale, Conservatoria dei Registri Immobiliari e Catasto), vi si possono trovare indicatori ad alto valore aggiunto.

Fra i dati che più comunemente vengono riportati in un report aziende ci sono:

• denominazione
• natura giuridica
• codice fiscale e partita IVA
• numero REA
• data di costituzione e iscrizione al Registro Imprese
• attività esercitate e codice ATECO,
• oggetto sociale
• sede legale e operativa (attuali e passate),
• capitale sociale
• elenco dei soci
• ripartizione delle quote societarie
• organigramma
• bilanci (dell’ultimo esercizio e fino a cinque esercizi precedenti)
• struttura del gruppo societario
• partecipazioni
• eventuali protesti e procedure concorsuali

A queste informazioni, come anticipato, si vanno ad aggiungere degli elementi che consentono di avere un’immediata e sintetica panoramica sullo stato di salute di un’azienda.

I Business Report possono essere richiesti a imprese specializzate nella raccolta e nell’elaborazione dei dati commerciali. Ognuno di questi operatori professionali procede poi a fornire indici e indicatori di propria realizzazione sulla base di modelli statistici.

Le informazioni cambiano anche in base alle necessità di chi fa la richiesta e lo scopo per cui desidera questo tipo di report.

Quali informazioni sono utili al credit manager?

Fra le molte informazioni riportate nel Report Aziende quelle che più possono essere di supporto all’attività di credit management sono quelle economiche, finanziarie e commerciali e in particolare:

• Stato Patrimoniale
• Conto Economico
• Fatturato
• Indicatori di affidabilità e puntualità nei pagamenti
• Indicatori di rischio commerciale

Gli indicatori sopra citati nascono dall’elaborazione statistica dei più importanti dati commerciali. La loro utilità sta nel fatto che permettono di rendersi immediatamente conto delle abitudini di pagamento e del livello di rischio che si va incontro in caso di partnership.

Proprio per venire incontro alle esigenze dei credit manager, i Report Aziende di CRIBIS prevedono il calcolo di cinque indicatori fondamentali nella gestione del credito:

• Failure Score: la probabilità che un’azienda possa cessare l’attività lasciando obbligazioni non pagate
• Rating: indicatore sintetico di affidabilità commerciale
• Delinquency Score: la probabilità che un’azienda paghi con grave ritardo rispetto alla scadenza prevista
• Fido: suggerisce l’affidamento commerciale massimo
• Paydex Score: la performance storica dei pagamenti versi i fornitori

Come il Business Report aiuta a prendere decisioni

Attraverso le informazioni e gli indicatori forniti coloro che sono chiamati a prendere delle decisioni su gestione del credito e partnership commerciali possono operare delle scelte strategiche supportate da numeri e analisi puntuali.

I Report Aziende forniscono inoltre un valido aiuto anche in fase di selezione di fornitori e clienti, oltre che nella valutazione dei competitor, arrivando ad avere un ruolo decisivo anche in vista di un processo di internazionalizzazione, dal momento che si possono richiedere anche per imprese all’estero, che sottostanno a contesti di mercato e normativi differenti da quelli nazionali.