L’importanza del monitoraggio della clientela per un’efficace gestione del portafoglio clienti

Un’efficace gestione del portafoglio clienti è fondamentale nel credit management aziendale, soprattutto nell’attuale scenario di instabilità socio-geo-economica globale, caratterizzato da un mix di stagnazione economica, inflazione e incremento dei tassi di interesse.

Il rischio di credito, ovvero il rischio che un cliente non faccia fronte ai propri obblighi finanziari, può, infatti, compromettere la liquidità aziendale e avere conseguenze anche molto importanti per l’impresa creditrice.

Gestione del portafoglio clienti in tempi di incertezza

Dopo un lungo periodo di discesa dei tassi di default, fortemente influenzato dalle misure di sostegno governative, a partire dal 2022 la tendenza si sta invertendo e tutto fa presagire un trend rialzista nei prossimi mesi.

Al tempo stesso, lo Studio Pagamenti di CRIBIS relativo al terzo trimestre conferma un lento ma costante peggioramento nella puntualità dei pagamenti delle imprese, con i ritardi gravi (oltre i 30 giorni) che, se nel Q3 2022 si attestavano a 9,1%, nello stesso periodo del 2023 raggiungono quota 9,4%. Abitudini di pagamento che fra l’altro presentano grandi differenze a seconda dei settori, delle aree geografiche e delle dimensioni aziendali.

Oltretutto, il tessuto imprenditoriale mostra una notevole variabilità sul fronte di nuove aperture e chiusure, anagrafica, cambiamenti nelle cariche di vertice e negli assetti societari. Si calcola, per esempio, che in un solo anno, ci siano stati ben 169.073 cambi di esponenti con cariche rilevanti e 152.754 variazioni di capitale sociale.

Monitorare la clientela per la gestione del portafoglio clienti

Alla luce della complessa e in divenire situazione a livello di sistema globale e di singola realtà imprenditoriale, un accorto monitoraggio della clientela diventa lo strumento più efficace per la gestione del portafoglio clienti.

Il monitoraggio dei clienti è un processo fondamentale e include:

• l’analisi dei dati anagrafici dei clienti
• l’analisi delle loro abitudini di pagamento
• l’analisi della loro storia creditizia
• il monitoraggio del loro impegno in ottica ESG
• la loro aderenza alla compliance

Grazie all’attività periodica di analisi e monitoraggio dei propri clienti, è possibile implementare strategie di credito e prevenire eventuali rischi di portafoglio.

Credit management e gestione del portafoglio clienti

Un attento credit management, che si muova lungo due direzioni, singolo cliente e intero portafoglio, non può che essere basata sulla verifica dei seguenti fattori:

• modalità e performance di pagamento;
• crediti scaduti;
• anzianità dei crediti;
• distribuzione e composizione della clientela;
• livello di esposizione complessivo;
• andamento dei flussi di incasso.

È qui che giocano un ruolo cruciale i business information provider, come CRIBIS, capaci di elaborare dati e informazioni, sul singolo cliente e sull'intero portafoglio, che si traducono in sistemi di rating in grado di valutare la solidità e l’affidabilità della clientela e fornire tempestivi alert, funzionali alle scelte di credit management.

Un’attività che deve essere svolta in modo continuo e costante. Basti pensare che in un anno, considerando rating e score di CRIBIS su tutto il panorama di imprese italiane, ci sono stati ben 1.147.441 cambi di rating, 2.148.145 cambi di failure score, 2.154.920 cambi di delinquency score e 1.502.614 cambi di fido.

Volete salvaguardare l’equilibrio finanziario e la redditività aziendale? Affidatevi a chi vi consente una gestione del portafoglio clienti efficace ed efficiente.

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